Equifax er ikke dit problem: Kreditbeskyttelsestips fra et identitetstyveri offer

Lige siden Equifax hack er mange mennesker bekymrede for deres økonomiske sikkerhed. Som en person, der har været offer for identitetstyveri og uheldige fejl nogle gange, lærte jeg ins og outs at beskytte dig selv. Nøglen er evig årvågenhed, men lad os gå ind i detaljerne.

Hvordan jeg blev en tilbageholdende ekspert på identitetsstyveri

Jeg ændrer fakta omkring lidt i disse historier for at beskytte de uskyldige.

For omkring 15 år siden gik min far væk, og det skabte en finansiel krise i min familie af oprindelse. Penge var stramme, og jeg hjalp, da jeg kunne. Det var dog ikke nok. På et tidspunkt var et familiemedlem en trussel for mig og begyndte at handle på det. Jeg indså, at han vidste alt om mig om at ansøge om kredit i mit navn. For de ting, han ikke vidste, kunne han spørge mor. Tænk over det. Ethvert familiemedlem kunne ansøge om kredit i dit navn. De kender endda svarene på disse "sikkerhed" spørgsmål som bedste mand på dit bryllup eller hvor du er uddannet fra gymnasiet. Det var da jeg frøs min kredit og har ikke set tilbage.

Hurtig frem til omkring tre år siden, og jeg får en mærkelig email fra et forsikringsselskab, jeg gjorde forretninger for længe siden. Jeg havde en livsforsikring med dem, men annullerede det året før. Så fik jeg en adgangskode reset email. Det forstyrrede mig lidt. Som teknisk ekspert kunne jeg undersøge oprindelsen af ​​e-mailen og webadressen. Det hele set legit. Jeg logget ind på den konto og pludselig havde jeg et stort hjem og tre biler forsikret hos dem. Desuden var mit socialsikringsnummer ændret. Jeg panikede, at nogen stjal min identitet og tilsyneladende havde gjort det i årevis! Menneskefejl hos forsikringsselskabet slog sammen mine data med en anden David Greenbaums. Jeg har næsten aflyst denne fyrs forsikringspolice.

Endelig for nogle år siden mistede jeg min tegnebog. Alle de typiske ting var derinde som mit kørekort, ATM-kort, kreditkort, visitkort, sygesikringskort, i tilfælde af nødsituation info (ICE) og nogle penge. Jeg var nødt til at erstatte det hele.

Equifax stjal din tegnebog - så hvad?

Ifølge Equifax er oplysningerne om dig, der sandsynligvis var lækket, inkluderet:

• Dit navn
• Dit personnummer
• Fødselsdato
• Adresser
• Kørekort
• Kreditkortnumre
• Kredithistorie

Foto af mroach

Gæt hvad? Din tegnebog har formentlig størstedelen af ​​disse oplysninger. Det er ikke meningen at minimere hacket, men snarere sætte det i perspektiv. Du har muligvis ikke dit socialt sikkerhedsnummer eller din kredithistorie i din tegnebog, men de fleste andre ting er derinde. I mit tilfælde havde den også sygesikring info, min ægtefælle navn, og begge vores arbejdspladser siden vi havde arbejdsnumre. For en identitetstyv er der sandsynligvis mere information end Equifax-hacket.

Hvem har andre oplysninger? Alle sammen!

Se på den liste igen af, hvad der blev stjålet og tænk på, udover din tegnebog, hvor ellers disse oplysninger er gemt. De mest oplagte steder er din virksomheds HR afdeling. Det eneste, de måske ikke har, er din kredit historie. Hvor sikker er din virksomheds HR-database? Er det underlagt social engineering hacks som i Mr. Robot? Jeg har set ansættelseschefer ledsager ledsagende ting som I-9 formularer - som har alle de oplysninger - på et skrivebord. Du vil ikke læse om de hacks i nyhederne.

Jeg har allerede diskuteret familiemedlemmer, der har disse oplysninger. I en rodet opløsning har din betydelige anden sandsynligvis også det meste af disse oplysninger. Dit barn, der kæmper for at få ender til at mødes på college, har disse data. Kollegiet ville også have disse oplysninger, især hvis den studerende søgte om økonomisk støtte.

Når du fryser din kredit som jeg gjorde, begynder du at lære, hvem der har dine personlige oplysninger og kører kreditrapporter om dig.

Beskytter dig selv og din familie, uanset hacken

Trin 1: Frys din kredit overalt, selvom du skal betale

Kreditfrysningsregler varierer efter stat, men de giver dig alle mulighed for at fryse gratis, hvis du er offer for identitetstyveri. Hvis Equifax siger, at dine ting blev stjålet, vil jeg sige, at du er et offer. Jeg er ikke advokat, men det forekommer mig, at du skal kunne sende en rapport i denne sag. Hvis din lokale politimyndighed ikke accepterer en rapport, kan du muligvis indsende en bekendtgørelse med FTC. De tillader det affidavit, hvis du nogensinde har haft en bedragerisk afgift på dit kreditkort (hvem har ikke?). Dine forhold og kilometertal vil variere.

I mit tilfælde lagde jeg ikke en rapport, fordi jeg ikke ønskede at få mit familiemedlem i problemer. Jeg betalte omkring $ 15 pr. Agentur for at skabe frysen. Jeg skal også betale, hvis jeg vil frigøre den. Hvis du sender en politirapport, er både frysning og ufrivillig fri. Du kan ikke ændre det senere, så selvom mine kort er blevet brugt, og jeg kunne sende en bekendtgørelse, vil min fryse altid blive opkrævet.

Det skal være indlysende, men du skal fryse din kredit med alle de store agenturer: TransUnion, Equifax og Experian. Svindlere kan bruge oplysningerne fra Equifax eller nogen af ​​de andre kilder til at få varer eller tjenester i dit navn.

En kreditfrysning forhindrer folk i at trække din rapport uden den særlige PIN-kode; det er det nærmeste, vi skal 2FA for kredit. Det påvirker ikke noget andet aspekt af dit liv. Dine kreditkort og lån fungerer lige det samme. Det påvirker kun fremtidige applikationer efter frysning. Hvis du allerede har et kreditkort og beder om en kreditgrænseforøgelse, trækker de en rapport, og du skal "frigøre" din kredit.

Foto af paalia

Særlig note: Unfreezing Your Credit

Unfreezing din kredit er en mindre smerte, omtrent lige så hård som at ændre en adgangskode. Et par mindre hoops for at beskytte dig selv på lang sigt.

Når du forsøger at købe et hus, få et nyt kreditkort eller endda et job, vil de ofte køre en kreditrapport. Det er nemt at frigøre din kredit (selvom det i mit tilfælde koster mig ca. $ 15). Ideelt set kan firmaet, der anmoder om rapporten, fortælle dig hvilket agentur de bruger. Sjældent ved de dette. Det er først, før du nægtes varer eller tjenesteydelser, som de siger, at de ikke kunne trække en rapport fra et agentur.

Gennem årene har jeg set virksomheder bedre ved at forstå, hvad en fryse er. Jeg formoder at efter dette hack vil endnu mere forstå. Du får ikke en "dårlig" kredit rapport. De får bare en meddelelse, der er et problem. Kreditkort eksperter fortælle mig, at det er som om de har et forkert socialt sikkerhedsnummer eller navn. Desværre, et eller andet sted langs linjen, kan nogen læse "ingen rapport" som "dårlig rapport". Det er sket med mig mere end én gang. Jeg forklarer bare: "Dette skyldes min kreditfrysning og bedes du fortælle mig, hvilket agentur du bruger."

De fleste agenturer giver dig mulighed for at sætte en periode for frigørelsen. Nogle giver dig også mulighed for at frigøre det indtil videre fra et bestemt firma. Jeg har aldrig haft det arbejde. Jeg skal altid gøre et tæppe fri for nogle dage.

Alt du gør for at frigøre din kredit er online, indtast din pinkode, og indtast derefter frigivelsesperioden. Det er så nemt. Hvis du mister din PIN-kode, skal du anmode om en ny via mailen. Jeg holder mine ting i 1Password og originalerne i mit sikkert hjemme.

Trin 2: Giv aldrig dit personnummer

Hvis din e-mail-adgangskode er stjålet, kommer du til at nulstille den. Heck, jeg kan nulstille min adgangskode på IRS.gov, men jeg kan ikke ændre mit brugernavn aka mit socialsikringsnummer. Sociale sikkerhedsnumre forbliver hos dig for livet. Du kan ikke ændre dem som om du ville have et brugernavn - det er muligt, men ikke nemt.

Et socialt sikkerhedsnummer er i sig selv et værdifuldt værktøj til tyveri. Folk har indgivet falske skatteopgørelser i årevis og stjæler folks refusioner. Mange virksomheder, der beder om det nummer, behøver det ikke rigtig. For eksempel ønskede en ortodontist en gang det. Jeg sagde nej, og de nægtede udnævnelsen. Årsagen var, at de ønskede at foretage en kreditcheck på mig. Jeg nægter at give det til min læge efter det.

De fleste steder, der anmoder om et socialsikringsnummer, ønsker at foretage en kreditcheck. Du finder det i de underlige steder. Ansøgning om et lån synes indlysende, at få en mobiltelefon er det ikke. Når som helst nogen ønsker at give dig noget med håbet om betaling, kan de gøre en kreditcheck. Et andet sted, der brændte mig, var forsyningsselskaber. Skift internetudbydere, og de ønsker måske at køre en kreditcheck. Når du har din kredit frosset, lærer du alle de steder, der kører kredit kontrol.

Hvis du frilanser eller laver kontraktarbejde, kan virksomhederne have brug for et socialsikringsnummer for at registrere betalingen. IRS ønsker trods alt deres retfærdige andel. I stedet for at bruge det nummer, få et Federal Employer Identification Number (FEIN). Det er knyttet til dig med IRS, men er en separat enhed fra din SSN. Hvis du er selvstændig, kan du få en, du har faktisk ikke brug for medarbejdere. Du er din egen arbejdsgiver.

Trin 3: Ignorer ikke glitches i matrixen

I The Matrix ser Neo en kat to gange og mener Déjà vu. Denne mindre detaljer afslører et stort problem i den virtuelle virkelighed, han levede i. Det er sådan, du skal nærme dine finansielle transaktioner, ignorer ikke deja vu eller andre underlige forekomster. Små detaljer er tip-offs til store problemer. Mindre detaljer kan være store problemer.

Tag for eksempel et uventet samlingsbrev. Du har aldrig gjort forretninger med firmaet, og de beder om en lille sum penge. Du vil enten ignorere det eller betale det. Gør det heller ikke! Anmod om dokumentation af gælden i henhold til loven om gældsinddrivelse. Det kan være menneskelig fejl - for eksempel deler du navnet på en debitor. Eller det kunne være den første fejl. Derfor er du nødt til at spore det. Disse fejl er inkassovirksomheder, der ringer eller bare underlige regninger eller gebyrer på dit kreditkort.

Jeg fik engang en vandregning til en David Greenberg på min adresse. Da jeg tilmeldte mig service med byen, så personen, at vores navne lignede nok, at han bare slog sammen registre. Problemet var David Greenberg skyldte byen masser af penge. Av.

Særlig meddelelse til par og familier: Du skal være åben og gennemsigtig om gebyrer for at kende forskellen mellem din ægtefælle at købe noget og ikke fortælle dig og en bedragerisk afgift. Det kan ødelægge en gavees overraskelse. Jeg har haft det mere end én gang. For at beskytte det siger vi bare til hinanden: "Der er et gebyr, der kommer igennem, der er relateret til en gave ... kan du vente et par uger, før du ser på kreditkortopgørelserne." Jeg ved, det dræber romantikken, men svindel er ikke sexet.

Trin 4: Få en kredit rapport fra hvert agentur, hvert år

Forhåbentlig indlæser du dine skatter hvert år som urværk. Den næste ting du gør efter at have sendt dem ud, er at bede om din årlige kreditrapport. Det link er den legitime. Andre virksomheder laver gratis kreditrapporter for dig, men årlig kreditrapport, som de siger, er den eneste kilde til din gratis kreditrapport, der er godkendt af føderal lov.

Hvert år ser det over for eventuelle fejl (se trin 3). Uanset hvor lille en glitch, forfølge det aggressivt. Selvom du fryser din kredit, får du stadig en gratis kreditrapport.

Trin 5: Ignorer overvågning og andre tjenester; Hold fast på fryseren

Nogle af disse tjenester er samlede svindel; nogle er legitime. Når som helst der er et hack, tilbyder virksomheder gratis kreditovervågning som en måde at sætte dig i ro. Det er det sidste du vil have efter et hack! Equifax tilbyder kreditovervågning. Måske er jeg pessimistisk, men det er usandsynligt, at jeg stoler på det.

Del ikke overvågningen af ​​din kredit til nogen service. De kan ikke se små fejl, som du ser. De kan ikke finde noget galt med en lille afgift eller regning, men du ved, at du ikke shoppede der.

Alle kredit bureauer giver dig mulighed for at sætte en "svindel alarm" på din konto. Enhver, der trækker din rapport, kan se det, men det gør ikke noget for at stoppe en svindler. Det er et høfligt forslag, men ikke mere. De varer normalt omkring 90 dage. Hvis du virkelig er offer for identitetstyveri og kan bevise det, vil de holde alarmen på i syv år. Men det stopper igen ikke nogen fra at bruge oplysningerne, så du skal stadig gøre trin 1 - 5.

Efter en publiceret hack som sådan forsøger svindlere at narre folk til at give ud information. Gør ikke. Stick med trinene i denne artikel. Giv aldrig eller bekræft nogen information via telefon, email eller skriftligt. Hvis du får en uventet regning eller et brev, skal du behandle det som et phishing-forsøg. Ring virksomheden direkte med et nummer, du allerede kender, ikke nummeret på brevet.

En undtagelse her er identitetstyveri forsikring fra din husejers forsikringsselskab. Det er kun få kroner om året, og de hjælper dig med at betale, hvis du skal kæmpe med gæld, der er skabt af en tyv i dit navn. Da jeg troede David Greenbaum stjal mine ting, var det mit første opkald.

Trin 6 (Valgfrit): Kæmp for at ændre lovene

Ikke at være politisk, men hvis du tror, ​​at kreditfrysning skal være gratis (eller endda en standard), skal du kontakte din statslige og føderale lovgivere. De er de mennesker, der kan ændre disse regler. Nogle stater har fryser (og unfreezes) gratis.

Du behøver ikke at være et offer

Dine personlige og finansielle oplysninger vil lække ud fra alle mulige kilder. Du kan ikke forhindre det, men du kan helt sikkert minimere den skade, det vil gøre med disse trin.